哪些车险是二手车必买的

　　车险专家综合提示，对于二手车来说，交强险和第三者责任险都是必买车险险种，车损险和强盗险在投保前理清车险责任条款再投保，酌情考虑。

　　分析如下：

　　车险专家提示，交强险是法定保险必须投保的车险，否则无法开车上路。第三者责任险是推荐投保的商业车险，二手车车龄相对高，发生意外的风险也高，建议二手车投保该险种，车主注意保额限制。交强险与第三者责任险的关系是：事故理赔时执行先交强险后第三者责任险的原则。具体说就是，只有在交强险限额（死亡伤残限额为11万；医疗费用为1万；财产损失为2千元）不够赔时才用第三者责任险补充赔付。交强险赔付时不分责任大小只要车主有责任，就按对方实际损失赔付只要不超过限额。而第三者险赔付时是在减去交强险已赔费用后剩余部分要按负担的责任大小比例赔付。

　　另外，还有一些弹性较大、选择性较强的非必要汽车保险险种，其取舍也大有学问，“车损险”就是其中之一。“买车时明明投保了10万元车损险，怎么现在只能赔付5万元？”很多二手车车主在出险后的赔付时都有如此疑问。车损险保额的确定一般有两种方式，一种是按新车购置价确定保额，另一种方式是按投保时车辆的实际价值确定保额。但无论以何种方式，保险公司理赔遵循的都是“补偿性原则”，即赔偿数额不能超过汽车的实际价值，其对超额投保部分并不负责理赔。因此车损险也并非保得多就赔得多，二手车投保时要酌情购买。

　　车险专家建议，家用车每月的折旧率大约为新车购置价的0.6%，年折旧率在7%左右。而相比新车，二手车价值的缩水速度则会更快。比如，投保时价值8万元的车出盗抢险，而当时该车价值已缩水至6万元，那保险公司的理赔金额便是在6万元的基础上再打8折。车主在为二手车投保盗抢险时，一定要事先对车的价值和可能出现的价值变化做好预估，避免花冤枉钱。