2024中国农业银行完善存量个人住房贷款利率定价机制常见问题

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　　调整范围有哪些？

　　答：我行已发放的以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准的浮动利率存量商业性个人住房贷款（以下简称“房贷”），不区分首套、二套及以上。固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷，需先转换为以LPR为定价基准的浮动利率房贷。

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　　何时可以申请办理利率加点幅度调整，如何申请？

　　答：自2024年11月1日起，凡是符合人行《公告》和我行《完善定价机制公告》要求的存量房贷客户，可通过农行手机银行或向贷款经办行提出利率加点幅度调整申请，符合条件的，我行将及时予以调整。为便利您的操作，您可登录农行“手机银行—贷款—存量房贷利率调整—利率调整申请”办理。

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　　利率加点幅度能调整到什么水平？

　　答：当浮动利率房贷客户的利率加点幅度与最新的全国新发放房贷利率平均加点幅度偏离高于30BP时，可向我行提出利率加点幅度调整申请。重新约定的加点幅度不低于最新的全国新发放房贷利率平均加点幅度+30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷利率加点下限（主要为北京、上海、深圳等城市），具体加点值根据市场供需、客户风险溢价、担保变化等因素确定。

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　　全国新发放房贷利率平均加点幅度如何计算？

　　答：全国新发放房贷利率平均加点幅度=人民银行最新公布的上季度全国新发放房贷平均利率-该利率对应季度内各月5年期以上LPR的算数平均值。

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　　如何查询全国新发放房贷平均利率？

　　答：您可通过人民银行官方网站利率政策栏目，查询上季度全国新发放房贷平均利率。

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　　利率加点幅度调整成功后什么时候生效？

　　答：利率加点幅度调整将于调整当日生效，生效日起按照新的利率加点幅度执行。利率调整不溯及既往，之前的房贷利息不作调整。

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　　如何申请调整重定价周期？

　　答：浮动利率房贷客户可申请调整重定价周期，选择按3个月、6个月或12个月重定价。贷款发放后，重定价周期在贷款合同期内仅能调整一次。重定价周期调整将于调整当日生效。我行将不晚于2024年11月15日开始受理，具体时间会及时周知。为便利您的操作，届时您可登录农行“手机银行—贷款—存量房贷利率调整”办理。需要说明的是，在利率下行阶段，重定价周期越短，借款人能越早享受低利率，但在利率上行阶段，借款人也会越早承受高利率。

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　　重定价日如何确定？

　　答：调整重定价周期后，重定价日可延用原贷款合同中的日期。原贷款合同约定为对月对日的，重定价日为调整后重定价周期相对应月份的借款发放日对日，如重定价周期内无借款发放日对日，则该周期重定价日为相应月份的最后一天。原贷款合同约定为1月1日的，重定价日为调整后重定价周期相对应月份的1日，您也可以选择以调整后重定价周期相对应月份的借款发放日对日为重定价日。

　　例如：

　　小李原房贷重定价周期为12个月、重定价日为11月8日。2024年12月5日申请将重定价周期调整为3个月，则调整后的重定价日为2月8日、5月8日、8月8日、11月8日。

　　小王原房贷重定价周期为12个月、重定价日为3月31日。2024年12月10日申请将重定价周期调整为6个月，则调整后的重定价日为3月31日、9月30日。

　　小张原房贷重定价周期为12个月、重定价日为每年的1月1日，借款发放日为11月25日。2024年12月9日申请将重定价周期调整为3个月，则调整后的重定价日为1月1日、4月1日、7月1日、10月1日。如小张选择将重定价日约定为借款发放日对日，则调整后的重定价日为2月25日、5月25日、8月25日、11月25日。

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　　固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户，如何申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款？

　　答：自2024年11月1日起，固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户，可通过农行手机银行或贷款经办行提出转换申请，转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，利率以最近一个月相应期限LPR为定价基准加点形成，加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月相应期限LPR的差值。利率定价转换之后，不得再转回固定利率或贷款基准利率。推荐您通过农行“手机银行—贷款—存量房贷利率调整”自助办理。

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　　如何查询调整结果？

　　答：我行将在手机银行、贷款经办行、95599、营业网点等渠道提供利率加点幅度调整、重定价周期调整、利率定价转换结果查询等服务，您可于调整生效日起进行查询。为便利操作，您可登录农行“手机银行—贷款—存量房贷利率调整—调整历史”自助查询。

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　　利率调整是否收取费用？

　　答：在为客户办理存量房贷利率调整过程中，我行不收取任何费用。

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　　如何判断是否可以申请调整加点幅度？

　　答：2024年11月1日起，您的存量房贷利率加点幅度高于上季度全国新发放房贷利率平均加点幅度+30BP时，可向我行提出利率加点幅度调整申请，调整后的加点幅度不低于上季度全国新发放房贷利率平均加点幅度+30BP，且不低于调整时所在城市房贷利率加点下限（主要为北京、上海、深圳等城市）。

　　也就是说，如您所在城市当前无房贷利率加点下限，当您的房贷利率加点幅度-上季度全国新发放房贷利率平均加点幅度>30BP时，则可申请将加点幅度调整为上季度全国新发放房贷平均利率所对应的加点幅度+30BP。

　　例如：小赵当前的房贷利率为LPR-20BP，当前小赵所在城市执行的新发放房贷利率无加点下限。2024年10月31日，人民银行最新公布的全国新发放房贷平均利率为3.33%，上季度（7-9月）各月公布的5年期以上LPR算术平均值为3.85%，则全国新发放房贷平均利率3.33%对应的加点幅度为-52BP（3.33%-3.85%）。小赵的房贷利率加点幅度为-20BP，较全国新发放房贷平均利率加点幅度-52BP高32BP，符合调整条件，可申请加点幅度调整至-22BP（-52BP+30BP），下调后小赵的房贷利率为LPR-22BP。

　　同时提示您，我行已于2024年10月25日批量调整了存量房贷利率，大部分客户的房贷利率已调整至LPR-30BP，加点幅度-30BP较全国新发放房贷利率平均加点幅度-52BP高22BP，暂不符合调整条件，当前无需提出申请。

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　　什么时候可以申请调整重定价周期？

　　答：为提供高效便捷的服务，我行正在抓紧实施配套科技系统优化调整等基础工作，实现客户线上自助办理重定价周期调整，将不晚于2024年11月15日开始线上受理客户的申请。对重定价日选择为贷款发放日对日的，自2024年11月1日21:00起，客户可通过农行手机银行自助申请重定价周期调整，符合条件的，我行将于11月5日-6日根据申请情况进行统筹调整。11月5日（含）后提出重定价周期调整申请的，如符合条件，我行将在申请日次日完成调整。

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　　如何通过手机银行查看重定价周期调整结果？

　　答：为便利操作，您可在重定价周期调整成功当日，通过农行“手机银行—贷款—查看详情—个人住房贷款—用款记录”查看调整后的重定价周期。